Как улучшить кредитную историю быстро: пошаговая инструкция + 9 способов “обнулиться”

Доброго времени суток. Процесс получения кредита сопровождается условием погасить задолженность в определенный срок. Но иногда случаются ситуации, когда должник не способен вернуть  долг в назначенную дату и происходит просрочка. Это обусловлено тяжелым материальным положением, например из-за кризиса. После этого репутация должника падает, и госбанки отказываются выдать повторно ссуду. В этой статье мы обсудим, как улучшить кредитную историю быстро, чтобы в будущем одобрили новые кредиты.
Как улучшить кредитную историю быстро
Очень важно понимать, что с плохой КИ вы не сможете получать новые средства на погашения старых или же при ведении своего бизнеса не сможете его развивать без инвесторов. Теперь нам необходимо разобраться во всех схемах и манипуляциях которые помогут нам так сказать “обнулиться” в глазах финансовых учреждений и стать чистым как боженька.

Как улучшить кредитную историю быстро: 9 способов на 100% рабочих

Полностью очистить историю займов и восстановить себя как благонадежного плательщика невозможно, но есть несколько способов улучшить положение дел.

№1. Получить данные по кредитной истории (КИ) в БКИ

Прежде чем предпринимать действия нужно выяснить насколько все печально, а это значит сделать запрос на выписку в БКИ. По закону раз в год организация должна предоставить данные клиенту о долгах бесплатно. Если по каким то причинам не удастся воспользоваться этой услугой, то можно обратиться к банку, они могут собрать информацию и предоставить вам, стоимость данной услуги 1000 рублей.

Запрос в ЦБ по БКИ

Запрос на выписку через Бюро КИ, это первый шаг для исправления ситуации и получения маленького плюса. Госбанки знают, что если человек запросил эти данные, значит, он готов поработать над улучшением репутации.

№2. Проверка на предмет ошибок

Получив информацию по КИ, нужно тщательно проверить, так как вполне возможно некоторые данные были добавлены по ошибке. Особенно стоит уделить внимание маленьким займам. Самый идеальный вариант запросить материал по каждому долгу с доказательствами, что именно задолженность числиться за вами, а не за каким-то другим лицом.

Пример кредитной истории
Пример выписки по КИ физ.лица.

Если вдруг обнаружено, что некоторые записи к вам не относятся, у другой стороны нет возможности проследить факт просрочки, в таком случае смело требуйте удаления этой записи из КИ.

Проверьте и сравните чеки и выписки, которые были получены на руки от банка, возможно, произошла техническая ошибка и клиента случайно занесли в должники. Если это произошло, то следует обратиться в финансовое учреждение, чтобы внесли исправления.

Отчет кредитной истории

№3. Закройте все задолженности

Если существуют какие-либо долги, то оформить кредит ни в одной структуре не удастся, исключением являются только микрофинансовые организации (МФО).

Условия договора с ними крайне невыгодны 1-3 % в день.

Постепенно начинайте исправно выплачивать заем, как только завершите выплаты считайте, что ваша КИ стала исправляться. Если все банки отказывают занять, а есть хорошие знакомые, то займите у них.

№4. Предоставьте данные, что вы платежеспособны

Банки предпочитают клиентов способных своевременно погашать задолженность. Это значит, что вам нужно предоставить перечень необходимых документов. Если прийти в bank, только с паспортом, то в таком случае подтвердить ваш уровень зарплаты будет сложно.

Деньги возможно удастся получить, но процентная ставка (ПС) будет максимальной. Поэтому желательно собрать все необходимые документы определяющие уровень дохода. Удастся подтвердить доход по 2-ндфл, несите эту справка, так как это является надежным документом.

Выписка 2-НДФЛ
Форма 2-НДФЛ.

Если удается подтвердить зарплату справкой из бухгалтерии или копией трудовой книжки, они тоже будут кстати. Чем больше документов, тем выгоднее условия ПС. Еще одно условие повышающее доверие – это постоянное место работы. Когда вы официально работаете на одной занимаемой должности на протяжении несколько лет, это означает, что вам можно выдать кредит, доверие к вам возрастает.

№5. Попросите небольшую ссуду наличными

Метод отлично подойдет, чтобы доказать свою платежеспособность. Этот вариант работает, если кредитная история несильно подпорчена. Отправляетесь в любой банк и берите заем в размере от 50 до 100 тыс. и начинайте постепенно его выплачивать, придерживаясь сроков прописанных в договоре.

Некоторые ошибочно считают, что досрочное погашение является показателем платежеспособности клиента и соответственно репутация должна расти. На самом деле это не так. Банк рассчитывал в течение продолжительного времени получать с вас деньги, но из-за быстрой выплаты они упускают выгоду и соответственно история от этого не улучшается. Погашать credit стоит, только по условиям, обозначенным в договоре.

Закрыв один долг, попробуйте взять более крупную сумму и постепенно выплатить и его. Погашая займы, вы сможете значительно улучшить КИ.

№6. Обращение к небольшим банкам

Если отправить свой запрос в крупный госбанк, то существует большая вероятность получить отказ. Здесь есть причина, такие финансовые организации уже сформировали постоянную клиентскую базу, и не будут заинтересованы в случайном человеке, особенно, если у него подпорчена КИ.

В региональных банках ситуация складывается по-другому, список заемщиков у них меньше, соответственно, они будут лояльны к любому посетителю, даже со слегка подпорченной КИ.

Важно: прежде чем отправиться в bank за кредитом, нужно сначала выбрать подходящую организацию, где-нибудь в регионе. Если попытаться занять у крупного банка, в случае отказа, это отрицательно скажется на репутации клиента и соответственно небольшие банки тоже начнут отказывать в кредитовании.

Если кредитная история не совсем ужасная, то шанс получить деньги в региональных банках велик. Есть существенный минус, из-за не слишком хорошей репутации процентная ставка будет выше, однако это лучше, чем одалживать деньги в МФО.

МФО

После своевременного погашения, запись в кредитную историю положительно скажется на приобретении дальнейшего займа.

Кредитный рейтинг
Из чего состоит рейтинг?

№7. Покупка конкретных товаров в магазине

Если вы решили взять кредит для покупки конкретной вещи, компьютера или телефона, в таком случае рекомендуется обратиться напрямую к магазину, чтобы они оформили кредит.

Торговая точка заинтересована в продаже и в получении прибыли, соответственно, они будут давить на bank, чтобы те одобрили credit. Если репутация клиента слегка подпорчена, но не слишком, то получить одобрение не составит труда, но процент переплаты станет выше.

№8. Рефинансируйте долг

Если у вас несколько кредитов и при ухудшении экономической ситуации в стране вы не в состоянии платить по старым условиям, то можно пойти в банк и написать заявления о пересмотре договора. Тогда удастся продолжить производить выплаты, только на других условиях.

Но бывают ситуации, когда bank отказывает в рефинансировании, тогда единственный выход обратиться с подобным предложением в другой банк. Некоторый финансовые структуры предоставляют подобные услуги, дают деньги на погашение старого кредита и составляют договор по новым требованиям или предложат схемы как улучшить кредитную историю быстро и остаться их клиентом.

Рефинансирование кредита

Важно: в случае просрочек не каждый банк согласится на рефинансирование, поэтому рекомендуется пару месяцев вовремя выплачивать по требованиям договора.

№9. Специальные программы по улучшение КИ

Отдельные учреждения предлагают помощь по улучшению состояния. Данные в итоге вносятся в БКИ, тем самым слегка улучшая положение. Такие услуги предоставляют “Совкомбанк” и “Восточный”.

После успешного завершения “тестового периода”, вы получите шанс оформить реальный кредит. Если репутация посетителя сильно подпорчена, тогда придется пройти несколько процедур, чтобы частично восстановить доверие кредитора.

Программы как улучшить кредитную историю быстро от банков

Важно понимать, что исправление кредитного доверия – это не означает заплатить денег по очищению реестра заемщика от плохих записей. Если вам предлагают такую услугу, значит это мошенники, пытающиеся вас обмануть.

Что делать, когда КИ сильно испорчена для ее улучшения?

В случае, когда были постоянные просрочки по платежам и репутация как плательщика слишком ужасна, тогда уже ничего не поделаешь. В этом случае даже микрозаймы откажут в кредитовании.

Все же есть один МФО, способный дать денег взаймы, даже с очень плохой кредитной репутацией. Называется организация “Займер”. Процент там достаточно высокий 2,2% в день.

Это единственный вариант, где могут одобрить. Но в некоторых случаях даже они могут отказать. Что же тогда делать. Ждать пока просроченные данные не уйдут в прошлое. Срок обновления инфы в БКИ равняется 10 лет, после этого можно попытаться еще раз взять credit.

Что делать не стоит?

Разумеется, чтобы получить одобрение на заем, будут предприняты различные шаги. Давайте заранее уточним, чего делать не стоит.

  1. Каждая просрочка записывается в БКИ и находится там продолжительно долгое время. Ошибочно полагать, что существует чудесные методы почистить реестр от плохих записей. Ситуацию можно исправить, только создавая положительную репутацию плательщика. Если найдется человек, который за определенную плату обещает удалить отрицательные записи, то это 100% мошенник. Он заберет деньги и ничего не сделает.
  2. Посещение несколько банков после каждого отказа. Подобные действия фиксируются и если банковские сотрудники заметят такую активность, то они могут посчитать, что человеку срочно нужны деньги и соответственно откажут.
  3. Маленькие займы под большие проценты – встречаются случаи, когда люди берут денег, скажем 500 руб. и переплачивают 80%, считая, что таким образом создают хорошее впечатление, потому что вовремя погашают долг. На самом деле это не так. Данная процедура наоборот показывает плательщика с плохой стороны и тут есть два момента: первый, человек кажется финансово неграмотным и второй, сотрудники коммерческих структур думают, если он переплатил 70%, то и в их случае можно назначать такую ставку, соответственно, ПС будет завышена.

В этой статье вы узнали, как улучшить кредитную историю быстро и бесплатно, а самое главное поняли, как повлиять на рейтинг заемщика для получения новых ссуд.

Рейтинг
( 5 оценок, среднее 4.4 из 5 )
Руслан Галиулин/ автор статьи
Если вы решили чему-то научиться и познать что-то новое в сфере заработка в интернете и построении бизнеса, то вы на правильном пути, и мой блог — Вам в помощь.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
FIRELINKS.RU
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: